小贷监管平台

        近年来,小额贷款公司及其机构从无到有获得蓬勃发展。截止到2011年初,国内共有小额贷款公司3000余家,贷款余额近3000亿元。伴随着小额贷款公司及其业务的迅猛发展,信贷逾期、资金运转不畅等风险日益突出。监管、规范、扶持小额贷款公司的业务发展,尤其是对被喻为小额贷款公司生命线的“资金”监管,显得尤为重要。

        在此背景下,九恒星开发的“小额贷款公司信息监管平台”[SPMB]应运而生。该平台能够很好地满足监管机构非现场监管工作的需要,涵盖信息收集、信息分析评估、信息归档等。监管机构可在平台支持下,第一时间掌握所管辖范围内的各小额贷款公司的各类业务信息。与此同时,该平台也可以满足小额贷款公司规范管理的需要。可使小额贷款公司彻底告别信息化水平低下,信息系统欠缺专业性和规范性,甚至还在手工办理日常业务的落后局面。


一、主要特点

1.可与银行网银、银行现金管理平台、小额贷款公司财务软件无缝对接。

        九恒星目前已经与包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行在内的25家银行实现了接口合作,通过该平台的“银行数据采集接口系统”,以数据接口方式实现实时数据传递、交换和共享,满足资金托管账户数据监管的需要。

2.具有权限控制、数据加密等信息管理系统基础功能。

        信息包括运营统计信息资料、相关财务报表以及其他重要资料,数据加密技术确保数据传送完整、安全及保密。监管机构根据权限划分,有针对性的管理所管辖区域内的小额贷款公司。

3.可作为各机构监管小额贷款公司的窗口。

        通过该平台多种途径获取数据后,系统自动测算各类监管指标,生成各类统计材料和分析报告。自动测算及分析结果通过邮件或短信提醒等多种方式,及时反馈至监管机构处;通过与银行数据的直联,确保贷款资金信息处理准确无误,极大地提高了监管的及时性、有效性。


二、产品功能





1.数据采集与报送系统

        该系统由数据采集与报送系统(客户端)、数据采集与报送系统(服务端)、银行数据采集接口三个模块组成,用于从小额贷款公司、资金托管银行采集各种业务数据和资金数据。

        该系统从各小额贷款公司和多家资金托管银行分别完成数据采集。数据经过加密处理后保存到平台主数据库中,供监管分析系统使用。

        数据采集与报送系统:负责采集小额贷款公司的各类业务数据,包含借款合同、借款合同台账、借款合同变更、借款合同状态变更、借款合同利率变更、外部融资、融资台账等业务信息。负责采集银行资金托管账户的每日余额数据、每日账户发生明细数据。


2.监管分析系统

        该系统由监管测算、数据报送、数据查询、报表分析 四个模块组成,供监管机构日常工作使用。

        该系统面向小额贷款公司上级监管机构,通过可视化界面操作使用。为统计分析小额贷款公司业务数据提供信息系统支持。通过分析平台主数据库中的数据,在指标计算和规则检查的基础上,发现、提示、追踪小额贷款公司的违规线索。权限控制功能,可控制某用户只查询所管辖区域内的小额贷款公司数据信息。


3.运营管理系统

        该系统由BankPortal银行接口管理控制台、运营管理系统 两个模块组成,供运维人员进行平台管理使用。

        该系统面向平台维护单位,通过可视化界面操作使用。完成平台用户的设置,完成平台用户的权限设置,完成数据采集系统和监管分析系统的参数设置与维护管理,完成对资金托管账户的管理。


4.业务管理系统

        该系统由客户资料、系统设置、贷款申请、业务合同、变更查询、查询统计等模块组成,供小额贷款公司办理日常贷款业务使用。

      “业务管理系统”面向小额贷款公司贷款业务管理需求开发。通过使用该系统,可规范管理公司客户资料;贷款审批流程自行设置后,运营、财务、风控、信贷等各角色人员可各司其职登录操作,规范了贷款流程,提高了信息化水平,减少人工登记的差错,同时规范了业务操作,降低了金融风险。


公共服务

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