智能资金平台集团金融管理系统(N6)

      九恒星智能资金平台N6系列为财务公司和类金融服务的结算中心搭建起内部资金管理服务,并与银行金融服务系统直接连通,以满足资金管理部门各个阶段业务扩展升级需要的一体化集成平台。


1.主要特点

       (1)适应不同阶段业务需求

       支持财务公司各个阶段业务开展的需要提供相应的产品解决方案,做到新上系统与已有九恒星系统间的无缝对接,以满足财务公司业务扩展的需要。

同时针对已有业务系统,支持产品版本升级,可以有策略的沿用已有软硬件投入,降低系统建设的成本。 

       (2)符合外部监管数据的报送

       根据外部监管要求,提供业务数据自动形成相关报送数据,以满足监管部门的要求,同时减少内部组织和报送数据的工作量。

       (3)辅助财务公司内部管理

       通过智能资金平台的搭建,通过统一的客户信息管理、价格管理、头寸管理、风险日常管理来保障结算、信贷、同业、投资、中间业务的正常开展,同时最大限度的集中了集团及其成员单位资金信息,便于管理者掌握各下属单位的资金状况,对资金流向的合理性和合法性进行有效的监督,及时发现问题并纠正资金使用过程中的不合理性,使得集团内的资金运作完全置于集团的监控之下。

       (4)提高集团资金服务能力

        通过开创新的业务品种和多渠道业务办理,如财务公司现金管理服务、电子回单管理、网上对账管理、财企互联接口、集团财资收付接口、集团票据池服务、现金流预算管理等,给集团适应外部资金需要下延伸出来的管理需要提供了有力的支持。


2.产品功能



2.1.门户

2.1.1.系统门户

        系统用户通过统一登录门户访问资金管理系统,用户输入用户名和密码登录时,系统提供了包括第三方安全和资金管理系统安全的认证。

2.1.2.后台管理

        后台管理系统用来统御各个业务模块,且在该框架中实现可对软件界面风格转换、多语种支持,及安全认证、身份、用户、权限的管理体系和流程,且在技术层面上可以很方便的集成多家安全厂商或CA认证中心的安全软件或证书体系,扩展性良好。


2.2.财务公司业务

2.2.1.资金结算管理

        资金结算系统实现资金管理和金融服务的结算平台,主要可实现的功能包括成员单位内部账户以及各成员单位之间结算账户的转账,办理成员单位的存款、贷款以及票据业务,实现财务公司以及成员单位账户统一管理。

2.2.2.贷前管理

        贷前管理是针对需要开展信贷业务的客户,采用相应的评估模型,对客户进行信用评级和额度授信。

2.2.3.信贷业务管理

        提供“流动资金贷款”、“项目贷款(固定资金贷款)”、“委托贷款”、“担保业务”、“法人账户透支”、“循环额度贷款”、“银团贷款”、“融资租赁”、“保理”等信贷业务品种的合同签订、放款、收本收息、展期、逾期、利率变更等贷款业务发生过程的管理和查询统计。

2.2.4.贷后管理

        贷后管理针对开展信贷业务的客户和信贷合同进行定期和不定期的跟踪检查和监控,其中包括贷款首次检查、贷款跟踪检查、信贷质量五级分类管理、本金使用情况跟踪,并根据财务公司实际输出模板要求出具相应跟踪检查报告。

2.2.5.票据业务管理

         票据业务系统承担财务公司电票和纸票的业务管理系统。首先通过接入人行电子商业汇票系统的系统,满足电票业务开展的业务需要以及内部的统计。其次满足财务公司纸票的贴现和转再贴现业务的管理。

2.2.6.网上结算系统

        网上结算系统是用于成员单位网上办理存款、支付结算业务的网银渠道。

2.2.7.BP控制台

        BP控制台是资金管理部门与商业银行进行数据交换、资金归集和资金调拨的产品,其与银企直连接口配合使用完成相关交互工作。

2.2.8.电子回单及网上对账

        电子回单系统是财务公司对外提供的自助回单打印及网上对账的系统。该产品集成了通过国家安全认证的第三方电子签章。

2.2.9.财务公司现金管理服务

        财务公司现金管理服务可以为集团及其管理中心构建一级或多级财务公司现金池服务,支持实体资金转移和不转移的虚拟资金池的方式来满足集团现金管理的多层次需要。

        发生结算业务时,支持委存贷和直接划转的核算方式的混合使用,以满足分子公司的不同管理要求。同时资金使用时除账户余额外,可以配合使用组内借款额度和财务公司法透额度等多种额度,以满足分子公司实际资金使用需要。涉及到的内部资金往来均由财务公司现金管理服务平台自动记账,完成内部资金归集或划转、集团借款、财务公司法透及虚拟账的自动处理。

2.2.10.集中收付汇管理

        财务公司提供成员单位集中收付业务的管理。成员单位可以通过财务公司网银发起付汇业务,并通过银行接口发送至银行落地处理。成员单位有外汇业务收款时,财务公司通过银企接口识别和确认成员单位收汇情况并入账处理。

2.2.11.结售汇管理

        支持成员单位网银结售汇业务办理,同业银行或外汇交易市场平盘结果登记及成员单位交割入账等代客结售汇业务的全流程办理工作。支持在财务公司受理时确定结售汇价格,也支持资金交割时再确认价格。财务公司可以平衡多个成员单位结售汇业务,并结合外部价格谈判情况测算整体的汇兑损益,以决策外部平盘的数量及内部交割价格的范围。

2.2.12.代理保险管理

        代理保险系统是财务公司在保险公司的授权范围内,以代理人的名义销售保险产品和提供保险服务的业务,系统支持保险合同的登记、保费支付、理赔登记等业务的台账式管理。

2.2.13.同业授信管理

        同业授信管理模块为财务公司提供授予授信和获得授信的管理和对相关同业业务的监控。其中授予授信支持按照同业银行授信模型进行评级并修订的方式,也支持直接线上手工评级。获得授信采用直接登记银行单业务授信、混合授信以及两者相结合方式。

2.2.14.同业拆借管理

        财务公司为了调剂资金余缺,与同业金融机构间进行资金拆借,包括资金拆入和拆出的业务发起、审批、放还款业务操作,以及到期提醒等业务的管理。

2.2.15.证券投资管理

        提供财务公司“基金买卖”、“现券买卖”和“新股申购”业务审批,以及交割后结果登记,同时满足投资业务复杂的账务核算,如债券利息调整、预提利息、基金分红计提等活动。

2.2.16.同业债券交易管理

        提供财务公司与同业金融机构发生“买断式正回购”、“质押式正回购”、“买断式逆回购”和“质押式逆回购”业务审批、涉及资金的支付和确认活动的管理。


2.3.财务公司管理

2.3.1.账务管理

        多维账务系统承担财务公司或结算中心日常账务核算管理,主要包括凭证制作、账簿登记、账簿结账以及年终结转、数据结转功能,并出具相关查询统计。

2.3.2.报表管理

        通过报表管理系统满足客户账务管理、结算管理自定义输出报表的需要。

2.3.3.对账管理

        对账管理系统支持集团财务公司、结算中心现金与银行存款业务的银行存款日记账和银行对账单之间的对账、未达账项的处理。

2.3.4.客户信息管理

        客户信息管理系统为集团财务公司提供了针对成员单位客户、同业、交易对手等不同类型客户的基本信息管理平台。包含客户基本信息、账务信息、影像资料管理、客户联系人管理、股权信息、客户大事记等涉及客户的内容的管理。

2.3.5.价格管理

        产品定价部门通过价格管理系统制定贷款利率、存款利率、费用种类、同业拆借利率、协定额度等相关价格规则经审批后生效。

2.3.6.资金信息查询

        资金信息查询系统是为领导提供的基于业务发生情况的统一查询平台,支持资金动向、银行账户余额和大额资金预警的查询监控。

2.3.7.风险日常处理

        针对财务公司系统操作风险提供查询查复的流程管理,形成相应的风险登记簿,同时提供操作风险损失事件的登记、不良资产处置的登记管理、信贷质量五级分类处置。

2.3.8.头寸管理

        头寸管理系统为资金管理部门报送一段期间下资金头寸提供支持,系统支持在线采集业务数据形成头寸原始数据,也支持分部门进行报送头寸基础数据。系统支持头寸的报送、调整。并最终形成相关头寸的缺口和波动分析。


2.4.集团财资管理

2.4.1.集团纸票管理

        集团纸票系统支持集团及其成员单位应收票据的收票、背书、质押、贴现、托收以及应付票据的开票和解付管理,形成集团整体纸票的库存统计。同时针对应收票据可以委托财务公司进行代保管。

2.4.2.集团电票管理

        集团电票系统是配合介入人行ECDS,支持集团下属成员单位发起出票、承兑、对外背书、贴现、贴现回购、质押、质押解除、提示付款、解付、追索等交易的发起和操作,同时可统计集团电票的库存情况。。

2.4.3.预算管理(新版)

        预算管理系统(新版)支持现金流预算管理和资金配额管理。

        其中现金流预算管理是从集团现金流角度统筹考虑集团及其成员单位的预算管理,以配合和控制集团及其成员单位资金收支业务的完成。其支持建立虚拟预算主体,支持建立不同管理的预算组实施差别化的预算管理,支持局部预算生效,支持柔性和刚性控制,支持相应数据的监控和查询。

        为了调剂和控制资金管理部门资金头寸,采用成员单位上报与资金管理部门审批相结合的方式,按日或周形成资金使用计划,以辅助资金管理部门进行头寸的考虑。

2.4.4.融资管控

        融资管控系统是对集团及其成员单位外部融资业务的申请、融资合同登记、放还款台账、授信及担保的登记管理,并支持从单位、融资品种、担保方式、融资期限、融资机构角度进行统计。

2.4.5.集团账户管理

        集团账户管理系统支持集团及其成员单位所有账户的开户、销户、变更的流程管理,以及账户信息的查询和监控。其中也支持直接登记账户信息。

2.4.6.国际结算管理

        国际结算系统主要为开展国际结算进口业务和国际结算出口业务的直接收付款登记,以及国际结算业务产生的融资及还款登记,同时对于部分单据的登记。目前支持的结算方式主要包括电汇、信用证、托收、保函。


2.5.外部监管报送

2.5.1.1104报送数据采集

        按照银监会1104报表要求,通过系统抽取或人工录入的方式采集数据,并形成相应的报送表格。

2.5.2.反洗钱报送数据采集

        按照人民银行反洗钱系统要求,通过系统抽取或人工录入的方式采集大额交易和可疑交易,形成符合反洗钱系统要求的数据文件。

2.5.3.征信报送数据采集

        按照人行征信数据报送管理要求,通过系统抽取的方式采集信贷业务和借款人信息,形成与人行指定系统的对接数据。

2.5.4.外管局报送数据采集

        按照外汇管理局相关规定,通过系统采集的方式获得外币账户信息、账户收支信息、结售汇业务信息及外汇牌价信息,形成相应的报送数据。


2.6.外联接口

2.6.1.银企互联接口

        主要解决银行与企业间互通渠道,涉及银企互联服务,包括银行账户定义、交易监控以及各银行的通讯组件,支持人民币账户的标准交易。

2.6.2.财务公司凭证接口

        为了满足集团账务一体化与合并报表的需要,将财务公司自身会计核算数据传递到集团指定的财务系统中。包括基础会计资料、会计凭证、辅助核算信息的传递。

        支持数据映射

        定时触发和人工发起相结合

        兼容主流财务系统的数据格式,如SAP、NC、U8、ORCALE、金蝶、浪潮等

        提供数据传递前的人工补填和调整

2.6.3.财企互联接口

        类似商业银行向企业提供网银服务的同时也提供银企互联渠道,财务公司可提供资金系统与其他系统(H2H)直接对接的交互通道。

        财企互联接口提供与财务公司账户相关的标准化基础信息查询和交易发起渠道,包括账户明细查询、账户余额查询、账户历史明细查询、账户历史余额查询,对外转账、对外付款等交易。

        采用与银企互联等效的技术手段和机制保障财企互联间的安全性。

2.6.4.集团财资收付接口

        为了实现集团现金流相关业务活动与资金信息的联机处理,财务公司系统与ERP系统间建立系统对接通道。

        集团财资收付接口可为系统间传递资金收付信息、银行账户及其变动信息以及成员单位在财务公司开展的主要业务情况提供支持,并可通过数据映射、数据补填、数据匹配等一系列手段为集团的现金流活动在ERP系统中会计核算提供有效支持,从而减少集团及其成员单位人工处理工作量,降低差错率,提高自动化程度和工作效率。

        数据交换的内容包括对外付款、用款、对私报销/工资发放、承兑汇票付款、支票付款、国际付款、银行账户、账户收支明细及余额信息等。


集团企业财资管理系统(G6)

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财资云服务平台财务公司管理系统(N9)
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