集团票据池系统

         目前各家银行纷纷推出商业汇票“票据池”业务,即为企业集团加强票据集中管理提供了服务平台。

         对于大型或特大型企业集团,由于票据数量很多,票据金额巨大,成员企业的规模、层次以及信用评级各不相同,往往需要加强与多家银行的战略合作,即会选择多家银行开展票据池业务。

        银行票据池提供的功能均为票据相关的基础业务与查询功能,无法根据集团的管控要求提供集团所需的功能,如集团的票据报表统计、票据的调控功能,各级成员单位的不同审批要求等。

        各家银行管控能力不一样,同一政策在不同区域的执行效果和力度也不一样,完全依赖于银行票据池,票据业务开展会受到一定限制,无法有效的展开。

        所以企业需要一个平台,可以处理和查看和多家银行的票据业务,并提供给集团企业更好的集中管控功能。

        九恒星集团票据池产品针对票据量大,合作银行多,希望利用多家银行的票据池开展票据业务,同时可以看到和所有合作银行之间的票据往来而提出的解决方案。

        集团票据池系统涵盖了票据流通过程中的收票登记、票据出入池、票据托收、背书转让、票据质押、票据贴现、开票、解付确认等业务过程,并提供票据质押池额度管理、集中支付等票据池管理的特色功能。


1.主要特点

        一套系统实现多家银行票据池

        通过集团票据池系统,与多家银行实现了银企之间票据接口,满足集团多银行合作的要求,可以通过一个平台实现多个银行票据池的功能,实现多家银行票据池管理信息的汇总及统计分析。

        九恒星与多家银行建立了战略合作关系,可以和银行一起为客户提供更好的服务。

        功能够用好用,易于扩展

        提供了完备的业务办理、业务查询统计、对账等票据池功能,全方位满足集团票据池业务要求,可以根据企业集团现状及特点灵活定制功能,更好的服务于集团企业。

        运行模式灵活

        集团票据池系统可以独立运行也可以和企业集团其它业务系统整合,整体运行,发挥整体效能。


2.客户价值

         对企业集团来说:

        1.解决纸质票据“三难”问题,增加票据安全,降低风险

        票据可以就近入池,解决纸质票据传递难的问题,票据托管于银行,解决票据实物保管难的问题,由银行提供专业的验票和查询查复服务,解决票据鉴别难问题,降低了保管成本和保管风险,提高透明度,降低资金风险。

        2.盘活集团资金、提高资金利用率,降低财务费用、增加收益

        集团内部票据合理调配,节省费用

        整个集团可以避免票据富余企业不能获得收益,资金缺乏企业在银行有大量的贷款的局面,减少整个集团对银行的依赖程度,节约整个集团的财务成本,通过大票换小票的方式,节省财务费用,使用更灵活。

        提高票据的流动性和利用率

        解决应收票据和应付款项之间金额不匹配、时间不匹配、持票单位和用票单位不匹配等问题,大幅度提高票据的流动性和利用率

        降低融资成本

        资信好的成员企业可以以较低的成本获得资金支持,通过集团票据池形成统一的融资额度,大大提高集团各单位的融资能力,降低融资成本

        减少贴现费用

        拥有票据的企业在急需现金的时候如需贴现,可以实现票据的部分贴现,从而节约贴现费用。

        派生出存款利息收入,增加收益 

        企业票据存放在“票据池”中,付款时以“票据池”中的票据作质押,开出银行承兑汇票进行付款。由于存放在票据池中的票据的平均到期日小于应付票据的平均到期日,也就是说,当资金池中的票据到期兑付成现金后,开出的票据还没有到期,这部分现金存放在保证金户中就会产生利息,如果结合财务公司的“现金池”业务,将这部分存款转化为同业存款或定期存款,收益将更加可观。

        促进贷款

        成员企业可以及时在财务公司获得急需的贷款,票据池中存放票据的企业可以以票据做质押,及时在财务公司获得较低成本的短期贷款。如果没有在票据池中预留票据,以票据质押贷款,就需要首先进行票据真伪的查询,这一过程需要一定的时间。甚至可以将长期持有的银行承兑汇票通过财务公司的运作转化为贷款。

        3.提高票据的管理水平,降低财务人员管理强度,节约企业管理成本

        通过先进方便的管理平台,拥有票据的成员企业可以提高票据的管理水平,方便对外支付,降低财务人员管理强度,提高承兑汇票使用效益。

        对银行来说:

        促进企业集团客户在本银行开立结算账户,增加存款资金,拓展或锁定大型优质客户,获得中间业务收入,提高放贷款安全度,可有效控制银行发放承兑汇票授信额度。

        通过以上描述,可以看出集团票据池实现了成员单位、财务公司、银行及整个企业集团多赢的局面。


3.技术特性

        屏蔽各家银行差异

        集团票据池系统完全屏蔽各家银行票据池的差异,用户基于统一的界面,统一的操作方式来执行不同银行票据池业务功能,减少用户的操作难度,提高日常工作效率。

        高效性

        票据处理的特点是业务量大和时间性强,为了快速处理所有的票据,在软件设计、操作系统和数据库上进行了一系列的优化处理,使系统具备了并行处理,运行高效的特点。

        灵活的扩展性

        充分考虑了集团企业票据系统的业务架构、管理架构、数据架构、IT架构的扩展性需求,在模型、应用、业务等方面进行前瞻性设计,通过接口预留、配置定义、功能扩展、交易扩充框架保证系统具有充分的扩展空间,能有效支持未来业务的发展变化,实现对客户投资的保护。

       可靠的安全性

       系统采用了基于PKI的身份认证技术,在国家授权的安全机构和安全产品配合下,实现了网络的SSL加密及双向认证,对关键环节运用了数字签名技术,自主开创的证书绑定技术,多方位保证了访问控制,身份认证,信息机密性,信息完整性,以及信息不可抵赖性。 


4.产品功能


 


图 3 九恒星-集团票据池系统功能框架图


4.1.票据业务管理

4.1.1.票据信息管理

       1.票据信息登记

        票据信息登记功能支持成员单位用户在票据池系统中登记本单位的应收票据(包括银行承兑汇票和商业承兑汇票)信息,集团用户还可以代下属所有成员单位进行票据信息登记。对自己登记的票据,在票据入池前可以进行修改操作,同时提供以系统支持的格式导入电子文档形成票据登记信息。

        2.票面信息修正

        票面信息修正功能支持具有超级用户权限的用户,可以对那些处于托管流程处理中或已入托管池但需要修正票面信息的票据进行修改,主要是为了解决那些在入托管池处理过程中,银行票务人员发现票据电子信息与实务票据信息不一致(票号以外的信息不一致),但实务票据照收,告诉客户需要修改票据电子信息明细清单,让客户直接修改票据池系统中票据电子信息的情况。

        3.票据信息查询

        用户可在系统中查询本单位及下属单位各种状态的票据信息及所发起交易信息,财务公司用户可查询所有单位票据信息及交易信息。

        4.票据信息统计

        票据信息统计支持对各成员单位,处于各银行的各种状态的票据进行统计,具体包括未入池票据、入池在途票据、托管票据、质押票据、托收在途、托管票据获兑、质押票据获兑、背书转让票据状态的票据张数和金额。

4.1.1.1.出入池管理

        出入池管理主要是对票据出入托管池和质押池进行管理。成员单位可以对已登记在库的票据根据需要申请入指定银行的托管池或质押池,在不需要托管或质押或票据另有用途的时候,可以申请出池,出池的票据可以进一步出库。

        1.入池托管申请

        入池托管申请支持成员单位批量选择已登记的票据,指定受理银行,申请入池托管,系统根据申请内容,给受理银行发入池托管申请的报文,银行成功受理后,申请的票据进入受理银行托管池,由银行代为鉴别、保管。

        2.入池质押申请

        入池托管申请支持成员单位批量选择已登记的票据,指定受理银行,注明质押用途,申请入池质押,系统根据申请内容,给受理银行发入池质押申请的报文,银行成功受理后,申请的票据进入受理银行质押池。

        3.出托管池申请

        出托管池申请功能支持成员单位批量选择已托管于某银行的票据,申请出托管池,系统根据申请内容,给受理银行发出托管池申请的报文,银行成功受理后,申请的票据不再托管于银行。

        4.出质押池申请

        出质押池申请功能支持成员单位批量选择已质押于某银行的票据,申请出质押池,系统根据申请内容,给受理银行发出质押池申请的报文,银行成功受理后,申请的票据不再质押于银行。

4.1.1.2.池内票据管理

        池内票据管理是对已入托管池和质押池的票据进行管理,对于托管池的票据可以通过质押进入质押池,质押池中的票据通过质押解除可以进入托管池,

        1.票据质押

        票据质押功能支持成员单位用户批量选择已托管于指定某银行的票据,申请质押,同时支持集团用户代下属所有成员单位进行票据质押申请,系统根据申请内容,给受理银行发票据质押申请的报文,银行成功受理后,申请的票据由托管池进入质押池,票据质押以后用户可以贷款、开票、开保函等。

        2.质押解除

        质押解除功能支持成员单位用户批量选择质押的票据,申请解除质押,同时支持集团用户代下属所有成员单位进行票据质押解除的申请,系统根据申请内容,给受理银行发质押解除申请的报文,银行成功受理后,申请的票据进解除质押,由质押池进入托管池。

        3.池内票据托收

        池内票据托收功能支持成员单位批量选择托管或质押于某一指定银行的快到期的票据进行托收申请,同时支持集团用户代下属所有成员单位进行池内票据托收的申请,系统根据申请内容,给受理银行发池内票据托收申请的报文,银行受理后,银行向承兑行发送托收凭证,承兑银行付款后把款项拨给集团结算账户或保证金账户。

        4.获兑登记

        获兑登记功能支持成员单位在票据托收入账后,进行获兑登记,同时支持集团用户代下属所有成员单位进行获兑登记,可登记已获兑票据的获兑金额,获兑时间。获兑登记后的票据,以托收方式出库,不再保存于票据库中。

        5.票据池贴现

        票据池贴现功能支持集团在收到成员单位线下的贴现申请后,指定一家银行,选择本单位及下属单位托管于所选银行的票据发起贴现申请,系统根据申请内容,给受理银行发贴现申请的报文,银行受理成功后,票据以票据池贴现方式出池,失败的票据保留于发起贴现申请前的托管池。

        6.贴现登记

        贴现登记功能支持集团票据人员选择贴现成功的票据,登记贴现金额、贴现日期、贴现利息等信息,贴现登记后,票据以票据池贴现的方式出库,不再保存于票据库中。

        7.开票申请

        开票申请功能支持成员单位批量选择已录入的开票信息,指定一家受理银行进行开票申请,同时支持集团用户代下属所有成员单位进行开票申请,系统根据申请内容,给受理银行发开票申请的报文,银行成功受理后,开票成功。

        8.开票登记

        开票登记支持成员单位用户对开票成功的票据进行票据号、出票日期、到期日期等信息进行登记。

        9.解付确认

        解付确认功能支持成员单位批量选择已登记并已实际解付的票据进行解付确认。

        10.票据池背书转让

        票据池背书转让功能支持成员单位批量选择托管于某一指定银行的票据,填写被背书人信息,如果被背书人为集团外单位,需要添加预算项目,受预算控制,进行背书转让申请,同时支持集团用户代下属所有成员单位进行票据池背书转让申请,这种情况下可以选择集团及所有成员单位的票据,系统根据申请内容,给受理银行发票据池背书转让的报文,银行受理成功后,票据以背书转让方式出库。

4.1.1.3.基础信息维护

        基础信息维护包括成员单位信息、银行信息、单位银行信息、接口行信息以及系统参数设置等功能。

4.1.1.4.交易管理

        1.银行交易设置

        银行交易设置支持用户设置针对具体银行,如工行,可以设置交易类型具体有哪些,如入托管池申请、托收申请、票据质押、质押解除等,针对每个交易设置是否需要给银行发指令,以及是否需要核对,以方便用户根据自身情况灵活设置。

        2.交易核对

        交易核对支持用户对已设置需要核对的交易进行核对处理,如入池申请,对入池申请的票据根据银行回复报文信息进行核对,可以对票据标记通过/不通过登记核对结果。

        3.交易查询

        交易查询支持成员单位查询本单位的交易情况,同时支持集团查询所有成员单位的交易情况,包括交易日期、交易类型、交易金额、交易状态、票据数等信息。

4.1.1.5.业务提醒

        票据到期提醒功能支持提醒即将到期的票据,方便用户托收查询,并以醒目的标记来显示已经过期但未托收的票据,具体提醒天数,支持系统设置。

4.1.1.6.其它功能

        非票据池出库支持成员单位要对外支付票据时,可将已收票入库但未托管给银行的票据以及撤销托管的票据进行出库登记, 出库方式有:背书转让、贴现、托收,登记后的票据为出库状态。


4.2.基础架构及工具

        基础架构及工具为上层应用系统的权限管理、工作流、报表等共性技术体制的实现提供了统一支撑,是运行其它模块的基础,具体包括门户及权限管理,工作流管理工具、短信邮件提醒系统和自定义查询工具。

4.2.1.门户及权限管理

        门户及权限系统用来统御各个业务模块,且在该框架中实现可对软件界面风格转换、多语种支持,及安全认证、身份、用户、权限的管理体系和流程,且在技术层面上可以很方便的集成多家安全厂商或CA认证中心的安全软件或证书体系,扩展性良好。

        门户及权限管理系统功能主要包括:角色管理、角色授权、用户管理、用户授权、用户证书绑定、权限查询、修改密码、登录退出等。


4.3.客户信息管理

        客户信息管理为集团提供了维护客户档案信息的综合管理平台,使集团可以集中管理客户资源,在最大程度达到资源的整合共享。客户有关系管理系统,既包含了收集客户本身的基本信息,又包含了通过财务信息以及记载客户重大事件等手段收集动态客户信息,并通过对相应的信息进行加工、分析等,得到对客户信息的全面掌握以及对客户的客观评价,发掘潜在优质客户,提升服务水平,并将对于客户的评价辅助业务开展,用于识别业务风险。


4.4.外部接口

        外部接口包括和各银行之间的接口,如果和其它业务系统集成应用,还包括和其它业务系统接口。

        各银行接口实现票据入池、票据托收、背书转让、票据质押、票据贴现等业务功能指令报文发送及回复信息处理。实现票据状态查询、应付票据查询等查询对账指令报文发送及回复信息处理。


银行票据池云服务平台

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