财资云服务平台财务公司管理系统(N9)

       财资云服务平台财务公司管理系统(N9),以先进的资金管理理念和成熟的网络信息技术实现企业端产业运营与金融管理及服务相结合,为财务公司及中小型商业银行提供了从资金集中管理、资金结算、账户体系建设、信贷服务到融资业务、投资业务和中间业务的一整套资金管理解决方案。


1.主要特点

       (1)智能门户,统一访问入口,代办事项实时提醒

        全新的智能门户,打通了各个业务系统的壁垒,为业务人员提供统一的登录入口;

        用户日常操作中可以定义常用菜单,例如将网银业务审批和信贷中的设置核算属性加入常用菜单后,业务人员可以在醒目地址同时看到两个菜单;

        代办事项实时提醒功能可以在有待处理业务时进行醒目的提醒,不管用户此时是否处于此功能界面;

         按业务种类布局菜单,菜单布局结构清晰,便于使用者使用,可让使用者更快学会使用系统。

        (2)支持财务公司-多分支-多级结算中心组织结构

        产品架构之处就考虑了这种多层次的组织结构,在结算业务办理、账务处理、现金管理、资金集中、日常单据等多方面都提供了支持;

        支持不同组织机构的往来账管理、电子回单、分支和总部的开关机等处理。

        (3)柜面业务系统和金融服务系统分开,功能明确,安全可靠 

        柜面业务系统功能强大,几乎可以支持财务公司的全部可在柜台处理的业务。金融服务系统为财务公司为成员单位提供金融服务的系统模块,支持成员单位定期存款,通知存款,保证金存款,对外付款,请款支付,内转,银行资金上存,存单挂失。各种业务的查询统计功能,开通网银,权限管理,打印电子回单等功能。

       (4)第三代银企互联,支持大数据处理、指令实时发送、请求分渠道拆分

        第三代银企互联平台是基于消息总线架构的分布式系统,支持大数据量的处理,可以保证日常指令实时发送;同时系统内部使用了多线程处理机制,很大程度的提高了系统处理效率。

       (5)灵活的工作流配置功能 

        产品的业务及交易都融合了工作流引擎,可自行灵活配置,例如配置多步审批、不同角色的不同审批权限设置、不同的金额段使用不同的流程、不同的交易使用不同的流程、不同的成员单位使用不同的流程等;

       (6)设置功能强大,通过模版节省用户操作时间 

        产品通过各自设置功能,把各种应用场景下,使用者的使用习惯和业务规则通过设置功能固化到软件中,配置好之后,使用者再录入业务时可以节省大量时间,也使操作更简单。软件就可帮助使用者完成部分需要录入或是校验的工作。

       (7)软件系统严谨,考虑到了各种异常情况的处理,降低操作风险

         产品设计时充分考虑到了各种操作场景,对可能出现的各种错误输入等做了校验,大大降低操作风险; 

        系统提供授权码功能,部分业务需要授权码,可避免业务操作风险;

        系统提供可疑类交易处理、疑似重复交易处理、记账失败处理等异常情况处理功能。

       (8)可自定义交易,扩展性好

        产品支持的交易包括:存款类交易、基本结算交易、冲补账交易、资产转让交易、支付及预约类交易、重要空白凭证交易、账户交易、存贷款计息、交易计费、交易计税等;

         除了出厂时自带的交易外,用户可根据系统抽象出的业务要素自定义适合自身业务处理的交易。


2.客户价值

         九恒星智能资金平台(N9)产品立足服务于集团财务公司客户,存在如下核心价值:

         (1)网银和业务分开

         产品从服务对象和业务职能上划分为“网上金融服务系统”和“综合业务系统”。网上金融服务系统是财务公司针对成员单位及集团用户提供网上支付结算、集团票据管理、外汇交易申请及各种网上服务申请的发起、审批及管理的业务系统。综合业务系统针对的是财务公司内部结算营业部门,完成网上电子业务处理、资金结算、存贷款业务处理、现金管理、票据业务处理及各类日常业务处理的业务系统。

       (2)业务规则内置,降低业务风险

        产品对不同业务提供规则定义的功能,以实现共性内容和操作属性的事先统一,提高业务办理效率并防范操作错误。例如,对于账户的开立,需事先定义账户开户规则,把“科目”、“账号取号规则”、“利率方式”、“收息或付息”等信息进行预先配置,而在账户实际操作办理时取用此账户开户规则即可。

         (3)业务交易化,自主控制相关交易内容

         产品的各类业务都是通过交易实现,系统采用交易可定制的机制,对交易的要素、附件、输出单据、权限、流程、记账规则等均能扩展,在此机制下,产品增加新的业务只需要按照模型中规定的因素逐项考虑,在系统中的对应位置配置或编写直接地针对性的逻辑代码即可,不需要逐个业务考虑诸如账簿如何组织、流程如何定义、日志、额度如何处理等共性问题。

        (4)交易审批定义灵活化

        产品可按照步骤、参与岗位或人员、金额等配置审批流程,各类业务交易可与审批流程进行组合,以实现针对业务审批的不同管理要求。

        (5)交易按人定义,便于考核和管理

        产品为了便于业务人员操作,基于交易进行设计,业务人员只需要熟悉相关业务,无需掌握账务处理的过程,会计分录也可以自动处理;

       把交易授权到业务人员,便于业务考核并控制操作风险。


3.产品功能 



3.1综合业务平台

        综合业务平台主要是为财务公司开展基本金融或资金业务提供支持的软件系统,覆盖了财务公司日常开展的多种业务,包括基本的结算业务、投资业务、信贷业务、票据业务、存款业务、头寸管理、同业拆借业务等。

3.1.1.结算业务

        结算业务系统是财务公司资金管理系统的标准基本模块,涵盖包括账户管理、交易管理、基础资料维护、结算日常业务、柜台交易和重空管理等。结算业务系统针对财务公司结算部门使用,完成资金结算、存贷款业务处理、计息结息及各类日常业务处理的业务系统。系统在当天营业时需进行开机,开机后方可进行当天业务办理,为保证系统的安全性,每日日末要进行关机处理,日末关机时进行借贷平衡检查以及相关批处理任务的处理。

3.1.2.清算系统

        银行清算系统包含银行账户信息管理、参数设置、付款指令处理、指令运行状态监控、账户余额和账户明细查询等;清算系统与银企互联平台进行交互,完成银行指令的处理、银行余额和银行明细的查询等操作。

3.1.3.银行资金管理

        银行资金管理系统是针对已经维护的集团财务公司和成员单位在外部银行账户建立银行账户组,以形成集团财务公司归集成员单位资金的上下级关系,可以开通成员单位银行账户收入自动发起逐笔上收,也可开通针对留存上下限的余额的人工上收和下拨。在本系统中,可以由财务公司发起针对成员单位银行账户的余额上收和下拨,也可以发起针对财务公司头寸账户的头寸调拨操作。

3.1.4.结算单据

        结算业务系统是财务公司资金管理系统的标准基本模块,提供财务公司自身单据打印功能,包含提供成员单位的回单、自身的留存单据以及对账单的生成、打印、签收功能。

3.1.5.电子交易系统

        电子交易系统用于连接票据业务、结算业务、信贷业务、现金管理等系统的业务总线,本产品为业务系统和核心系统搭建了一座桥梁。例如可以实现多种业务的自动做账问题;可连接票据业务系统与信贷业务系统,使电票交易处理完后,可自动生成交易合同等功能。本产品通过注册文件的方式,自定义各种业务规则,和生成交易合同的规则,支持多种业务品种,支持灵活配置。

3.1.6.贷前管理

       贷前管理是针对需要开展信贷业务的客户,采用相应的评估模型,对客户进行信用评级和额度授信。

3.1.7.信贷业务管理

        提供“流动资金贷款”、“项目贷款(固定资金贷款)”、“委托贷款”、“担保业务”、“法人账户透支”、“循环额度贷款”、“银团贷款”、“融资租赁”、“保理”等信贷业务品种的合同签订、放款、收本收息、展期、逾期、利率变更等贷款业务发生过程的管理和查询统计。

3.1.8.贷后管理

        贷后管理针对开展信贷业务的客户和信贷合同进行定期和不定期的跟踪检查和监控,其中包括贷款首次检查、贷款跟踪检查、信贷质量五级分类管理、本金使用情况跟踪,并根据财务公司实际输出模板要求出具相应跟踪检查报告。

3.1.9.票据业务管理

         票据业务系统承担财务公司电票和纸票的业务管理系统。首先通过接入人行电子商业汇票系统的系统,满足电票业务开展的业务需要以及内部的统计。其次满足财务公司纸票的贴现和转再贴现业务的管理。

3.1.10.结售汇管理

         支持成员单位网银结售汇业务办理,同业银行或外汇交易市场平盘结果登记及成员单位交割入账等代客结售汇业务的全流程办理工作。支持在财务公司受理时确定结售汇价格,也支持资金交割时再确认价格。财务公司可以平衡多个成员单位结售汇业务,并结合外部价格谈判情况测算整体的汇兑损益,以决策外部平盘的数量及内部交割价格的范围。

3.1.11.代理保险管理

        代理保险系统是财务公司在保险公司的授权范围内,以代理人的名义销售保险产品和提供保险服务的业务,系统支持保险合同的登记、保费支付、理赔登记等业务的台账式管理。

3.1.12.同业授信管理

        同业授信管理模块为财务公司提供授予授信和获得授信的管理和对相关同业业务的监控。其中授予授信支持按照同业银行授信模型进行评级并修订的方式,也支持直接线上手工评级。获得授信采用直接登记银行单业务授信、混合授信以及两者相结合方式。

3.1.13.同业拆借管理

        财务公司为了调剂资金余缺,与同业金融机构间进行资金拆借,包括资金拆入和拆出的业务发起、审批、放还款业务操作,以及到期提醒等业务的管理。

3.1.14.证券投资管理

        提供财务公司“基金买卖”、“现券买卖”和“新股申购”业务审批,以及交割后结果登记,同时满足投资业务复杂的账务核算,如债券利息调整、预提利息、基金分红计提等活动。

3.1.15.同业债券交易管理

         提供财务公司与同业金融机构发生“买断式正回购”、“质押式正回购”、“买断式逆回购”和“质押式逆回购”业务审批、涉及资金的支付和确认活动的管理。


3.2网上服务平台

        网上服务平台主要是向成员单位提供网上金融服务的平台,是财务公司综合业务系统向外延伸而开展的一系列网上服务,包括网上结算业务、电子回单、现金管理、预算管理、集团票据业务等。

3.2.1.网上银行

        网上银行提供成员单位付款和存款业务的发起和相应业务审批的管理,其中存款包括定期、通知存款、保证金存款,付款包括代理行支付、请款支付、银行账户转账、用款、内转、委托收款、对私批量,网上银行发起的各类付款指令可与预算系统进行关联,并且审批过程需通过工作流配置实现。网上银行发起的指令,在本系统审批通过后,经电子交易系统,传递到财务公司结算业务系统,如为提交银行的付款指令,提交至清算系统后经财务公司操作处理。

3.2.2.网银控制

        网银控制系统主要提供开通成员单位网上银行业务和业务办理规则设置,其中包括可以设置哪些成员单位开通网银业务、设置成员单位在网上银行开通了哪些业务品种、成员单位各业务品种的办理流程等,其中网上银行各付款业务是否受预算控制也此进行设置。

3.2.3.财务公司现金管理服务

        财务公司现金管理服务可以为集团及其管理中心构建一级或多级财务公司现金池服务,支持实体资金转移和不转移的虚拟资金池的方式来满足集团现金管理的多层次需要。

        发生结算业务时,支持委存贷和直接划转的核算方式的混合使用,以满足分子公司的不同管理要求。同时资金使用时除账户余额外,可以配合使用组内借款额度和财务公司法透额度等多种额度,以满足分子公司实际资金使用需要。涉及到的内部资金往来均由财务公司现金管理服务平台自动记账,完成内部资金归集或划转、集团借款、财务公司法透及虚拟账的自动处理。

3.2.4.集团纸票管理

        集团纸票系统支持集团及其成员单位应收票据的收票、背书、质押、贴现、托收以及应付票据的开票和解付管理,形成集团整体纸票的库存统计。同时针对应收票据可以委托财务公司进行代保管。

3.2.5.集团电票管理

        集团电票系统是配合介入人行ECDS,支持集团下属成员单位发起出票、承兑、对外背书、贴现、贴现回购、质押、质押解除、提示付款、解付、追索等交易的发起和操作,同时可统计集团电票的库存情况。。

3.2.6.预算管理

        预算管理系统支持现金流预算管理和资金配额管理。

        其中现金流预算管理是从集团现金流角度统筹考虑集团及其成员单位的预算管理,以配合和控制集团及其成员单位资金收支业务的完成。其支持建立虚拟预算主体,支持建立不同管理的预算组实施差别化的预算管理,支持局部预算生效,支持柔性和刚性控制,支持相应数据的监控和查询。

        为了调剂和控制资金管理部门资金头寸,采用成员单位上报与资金管理部门审批相结合的方式,按日或周形成资金使用计划,以辅助资金管理部门进行头寸的考虑。

3.2.7.融资管控

        融资管控系统是对集团及其成员单位外部融资业务的申请、融资合同登记、放还款台账、授信及担保的登记管理,并支持从单位、融资品种、担保方式、融资期限、融资机构角度进行统计。

3.2.8.电子回单及网上对账

        电子回单系统是财务公司对外提供的自助回单打印及网上对账的系统。该产品集成了通过国家安全认证的第三方电子签章。


3.3综合管理平台

3.3.1.客户信息管理

        客户信息管理系统为集团财务公司提供了针对成员单位客户、同业、交易对手等不同类型客户的基本信息管理平台。包含客户基本信息、账务信息、影像资料管理、客户联系人管理、股权信息、客户大事记等涉及客户的内容的管理。

3.3.2.价格管理

        产品定价部门通过价格管理系统制定贷款利率、存款利率、费用种类、同业拆借利率、协定额度等相关价格规则经审批后生效。

3.3.3.总账系统

        总账系统承担财务公司进行财务核算的日常管理,支持多币种、多机构的的账簿,主要包括凭证制作、凭证审核、登记账簿、账簿结账、辅助核算、复币折算、年终结转、数据结转功能;查询统计等功能。

3.3.4.风险日常处理

        针对财务公司系统操作风险提供查询查复的流程管理,形成相应的风险登记簿,同时提供操作风险损失事件的登记、不良资产处置的登记管理、信贷质量五级分类处置。

3.3.5.头寸管理

        头寸管理系统为资金管理部门报送一段期间下资金头寸提供支持,系统支持在线采集业务数据形成头寸原始数据,也支持分部门进行报送头寸基础数据。系统支持头寸的报送、调整。并最终形成相关头寸的缺口和波动分析。


3.4外部报送平台

3.4.1.1104报送数据采集

         按照银监会1104报表要求,通过系统抽取或人工录入的方式采集数据,并形成相应的报送表格。

3.4.2.反洗钱报送数据采集

        按照人民银行反洗钱系统要求,通过系统抽取或人工录入的方式采集大额交易和可疑交易,形成符合反洗钱系统要求的数据文件。

3.4.3.征信报送数据采集

        按照人行征信数据报送管理要求,通过系统抽取的方式采集信贷业务和借款人信息,形成与人行指定系统的对接数据。

3.4.4.外管局报送数据采集

        按照外汇管理局相关规定,通过系统采集的方式获得外币账户信息、账户收支信息、结售汇业务信息及外汇牌价信息,形成相应的报送数据。


3.5银企互联平台

3.5.1.银行数据交换机

         目前银行接口实现了与40多家商业银行的60多个接口(其中包括SWIFT接口)连接,包括账户余额信息和账户交易记录的取得、转账指令的发送、执行结果的查询、异常处理以及现代化支付行号信息管理。用户在使用银行接口平台与银行进行数据交换时除需要管理和控制银行接口平台外,还可能按照具体商业银行的接入要求管理和控制银行的安全代理软件。

         包含如下:中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国交通银行、中信实业银行、中国招商银行、中国光大银行、兴业银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、北京银行、上海银行、攀枝花商业银行、徽商银行、兰州银行、富滇银行、浙商银行、中国邮政储蓄银行、北京农村商业银行、东亚银行、北部湾银行、晋商银行等。

3.5.2.电票接口

         电票接口根据人行电子票据管理系统支持的业务范围,并结合集团和成员的单位的需求,设计研发的,支持所有人行接口可支持的业务。电票接口与N9产品中其他电子票据相关产品联合使用,是票据业务报文与人行报文的收发接口模块。电票接口负责电票系统控制台与电票系统前置机消息中间件进行数据交换,将报文发送到前置机的发送队列中,并从返回队列中接受返回报文。

3.5.3.财务公司凭证接口

         为了满足集团账务一体化与合并报表的需要,将财务公司自身会计核算数据传递到集团指定的财务系统中。包括基础会计资料、会计凭证、辅助核算信息的传递。

         支持数据映射

         定时触发和人工发起相结合

         兼容主流财务系统的数据格式,如SAP、NC、U8、ORCALE、金蝶、浪潮等

         提供数据传递前的人工补填和调整

3.5.4.财企互联接口

         类似商业银行向企业提供网银服务的同时也提供银企互联渠道,财务公司可提供资金系统与其他系统(H2H)直接对接的交互通道。

        财企互联接口提供与财务公司账户相关的标准化基础信息查询和交易发起渠道,包括账户明细查询、账户余额查询、账户历史明细查询、账户历史余额查询,对外转账、对外付款等交易。

       采用与银企互联等效的技术手段和机制保障财企互联间的安全性。

3.5.5.集团财资收付接口

         为了实现集团现金流相关业务活动与资金信息的联机处理,财务公司系统与ERP系统间建立系统对接通道。

         集团财资收付接口可为系统间传递资金收付信息、银行账户及其变动信息以及成员单位在财务公司开展的主要业务情况提供支持,并可通过数据映射、数据补填、数据匹配等一系列手段为集团的现金流活动在ERP系统中会计核算提供有效支持,从而减少集团及其成员单位人工处理工作量,降低差错率,提高自动化程度和工作效率。

        数据交换的内容包括对外付款、用款、对私报销/工资发放、承兑汇票付款、支票付款、国际付款、银行账户、账户收支明细及余额信息等。


3.6基础架构及工具

        基础架构及工具为上层应用系统的权限管理、工作流等共性技术体制的实现提供了统一支撑,是运行其它模块的基础,具体包括门户及权限管理,工作流管理工具。

3.6.1.智能门户

        智能门户用于实现用户单点登录、前后台分离、跨域部署及访问;业务菜单可自由组织,打破原有模块的界限;待办事项可提醒用户对待处理的事项进行提醒,以及对用户操作系统的记录。 其主要功能包括:系统登录、菜单导航、操作日志、证书检查、更换头像、切换用户、待办事项、风格切换等。

3.6.2.后台管理

        后台管理提供用户和岗位维护及业务授权、用户安全认证、用户密码管理等,系统中的各项业务操作都需在操作审批后生效,满足财务公司内控管理要求。其中用户权限管理贯彻了多角色制约的机理,通过系统管理员、权限管理员、安全审计员三个关键岗位的制约及协作,实现系统的角色建立,身份及证书绑定、授权及通知、激活等管理行为。充分保证了财务公司系统应用级别的权限安全划分。 其功能包括:系统登录、角色管理、角色授权、用户管理、用户菜单授权、用户单位授权、 用户证书绑定等。

3.6.3.工作流管理

        工作流管理系统用于设定在各系统中可以支持多种路径模式的工作流,提供图形化的流程设计器。工作流管理包括流程的创建、版本的维护、流程权限管理、待办事项处理等功能。


智能资金平台集团金融管理系统(N6)

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